?? 1.認(rèn)真做好風(fēng)險評估
??? 根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定,目前銀行將理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級分為5個級別,其中1級最低,5級最高。一般不建議投資者購買高于自身抗風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品,目前銀行所售理財產(chǎn)品的等級大多在1至3級。
??? 2.預(yù)期收益不等于實際收益
??? 銀行理財產(chǎn)品所說的收益為“預(yù)期年化收益率”,這不等于實際收益。實際收益取決于理財產(chǎn)品期限、金額和預(yù)期年化收益率。
??? 一般而言,市民購買理財產(chǎn)品的實際收益=理財本金×預(yù)期年化收益率×(實際理財天數(shù)/365)。如購買一款90天,預(yù)期年化收益率為4.5%,起點為5萬元的理財產(chǎn)品,其預(yù)期收益約為555元,預(yù)期收益率僅為1.1%。
??? 3.預(yù)售期兌付期只計活期利息
??? 銀行理財產(chǎn)品在預(yù)售期和兌付期都只計活期利息,因此在選擇不同銀行的不同理財產(chǎn)品時不要只看其預(yù)期收益率,更要看實際收益。比如同樣是上述理財產(chǎn)品,預(yù)售期和兌付期的天數(shù)越長,其實際收益就越少,因為錢被閑置。一般而言,預(yù)售期在7至14天左右,兌付期在1至3天左右。
??? 4.謹(jǐn)慎選擇不熟悉產(chǎn)品
??? 銀行理財產(chǎn)品通常投資固定收益類品種,包括債券、資金拆借、同業(yè)存款、信托計劃等,但每個人熟悉的投資領(lǐng)域并不相同,理財師建議對不熟悉的產(chǎn)品在購買時一定要謹(jǐn)慎。
??? 5.區(qū)分保本、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等概念
??? 目前市場上的理財產(chǎn)品分為保本和非保本兩個類型,其中保本類型占比不到20%,所謂保本就是保證本金不會虧損。大部分產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品。
??? 結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品是相對固定收益型產(chǎn)品而言的,市場占比不到10%。所謂結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品是指在產(chǎn)品設(shè)計中嵌入了金融衍生工具,理財產(chǎn)品的收益與金融衍生工具最終投向的標(biāo)的表現(xiàn)掛鉤的一類理財產(chǎn)品。國內(nèi)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品主要掛鉤標(biāo)的有股票、匯率、基金、利率、商品、信用、指數(shù)以及對以上標(biāo)的組合掛鉤,而每一類標(biāo)的中又有為數(shù)眾多的具體標(biāo)的。需要注意的是,結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品的風(fēng)險較高,收益由掛鉤標(biāo)的市場表現(xiàn)決定,但基本是保本類型的,最大的風(fēng)險是零收益。
??? 據(jù)《廣州日報》