馬上就要迎來(lái)兒童節(jié)和端午節(jié)了，那么，投資者是否應(yīng)該搶灘即將發(fā)售的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品呢？理財(cái)專家提醒說(shuō)，很多節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品往往是營(yíng)銷的噱頭，理財(cái)還是應(yīng)冷靜對(duì)待噱頭，做好理性規(guī)劃。

　　理財(cái)大打節(jié)日牌

　　今年端午節(jié)恰好與兒童節(jié)連在一起，吳女士近幾天一直在網(wǎng)上關(guān)注各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品。“這種小長(zhǎng)假，銀行應(yīng)該會(huì)推出應(yīng)景產(chǎn)品的吧，收益率應(yīng)該會(huì)漲一點(diǎn)。”初為人母的吳女士對(duì)記者說(shuō)，她準(zhǔn)備給寶寶買份適合兒童的理財(cái)產(chǎn)品。

　　有著和吳女士同樣想法的人不在少數(shù)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，隨著節(jié)日經(jīng)濟(jì)火熱，打出節(jié)日概念牌的理財(cái)產(chǎn)品屢見不鮮。

　　剛剛過去的母親節(jié)，共3家銀行發(fā)行了7款母親節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，其中建設(shè)銀行(601939,股吧)和恒豐銀行各一款，其余5款均為蘭州銀行發(fā)售。而在此前的勞動(dòng)節(jié)，有5家商業(yè)銀行發(fā)行了14款五一專屬理財(cái)產(chǎn)品，涉及建行、農(nóng)行、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、平安銀行(000001,股吧)和徽商銀行。

　　據(jù)了解，去年兒童節(jié)，寧波銀行(002142,股吧)推出一款六一節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，工銀安盛人壽則借著“六一”東風(fēng)推出一款新的教育金計(jì)劃“盛世寶貝”兩全保險(xiǎn)（放心保）(分紅型)。而某股份制銀行則在去年端午節(jié)推出一款名為“假日理財(cái)”的滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻為5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率達(dá)3.8%。

　　招商銀行(600036,股吧)北京某支行的大堂經(jīng)理告訴記者，去年年初，招商銀行開始設(shè)立一些節(jié)慶類專屬理財(cái)產(chǎn)品，以招攬顧客，獲得了比較好的效果。此后，各股份制商業(yè)銀行開始效仿，最后很多國(guó)有銀行也加入到了專屬理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行隊(duì)伍中來(lái)。

　　這位大堂經(jīng)理預(yù)計(jì)，包括華夏銀行(600015,股吧)、招商銀行在內(nèi)的多家股份制商業(yè)銀行都會(huì)在兒童節(jié)和端午節(jié)期間推出專屬的理財(cái)產(chǎn)品，“因?yàn)?月是年中任務(wù)考核期，為了完成任務(wù)，各家都會(huì)發(fā)售這種高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。”

　　高收益或難再現(xiàn)

　　但是，在銀率網(wǎng)分析師殷燕敏看來(lái)，節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的高收益或難再現(xiàn)。

　　殷燕敏說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率從春節(jié)后開始持續(xù)下滑，與春節(jié)前遍地都是6%以上的理財(cái)產(chǎn)品相比，近期預(yù)期收益率達(dá)6%以上的產(chǎn)品明顯減少。在這種背景下，14款五一專屬理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率只有5.68%，其中僅4款產(chǎn)品的預(yù)期收益率超6%。而7款母親節(jié)理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率更是降至5.44%，且7款產(chǎn)品無(wú)一款預(yù)期收益率超6%。

　　不過，節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的收益率較同期其他理財(cái)產(chǎn)品稍高。以母親節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品為例，據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，同期在售的非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)467款，平均預(yù)期收益率為5.27%，其中35款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率超6%。

　　光大銀行(601818,股吧)理財(cái)師馬什卡表示，銀行確實(shí)有在一些節(jié)日時(shí)點(diǎn)，發(fā)行所謂特別理財(cái)產(chǎn)品的習(xí)慣，但從收益率來(lái)看，均無(wú)法與年終和季末產(chǎn)品相比。

　　專屬計(jì)劃噱頭多

　　例如，蘭州銀行母親節(jié)發(fā)行的5款產(chǎn)品，均標(biāo)注“母親節(jié)專享版”，建設(shè)銀行則標(biāo)為“母親節(jié)節(jié)高”，恒豐銀行則在產(chǎn)品名稱中冠以“母親節(jié)特別款”字樣。而在此前的勞動(dòng)節(jié)理財(cái)產(chǎn)品中，銀行也往往在產(chǎn)品名稱中冠以“五一節(jié)專屬”、“五一特供”、“五一特別計(jì)劃”或者“勞動(dòng)節(jié)專享”等。

　　不過，記者比較某銀行母親節(jié)理財(cái)產(chǎn)品和其日常發(fā)行的產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，其差異僅在于投資期限和起購(gòu)金額，并沒有專門針對(duì)媽媽們量身推出。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，節(jié)日專屬理財(cái)其實(shí)只是一個(gè)噱頭，銀行將理財(cái)產(chǎn)品中冠上節(jié)日專屬的名義，這樣營(yíng)銷往往會(huì)比單純營(yíng)銷理財(cái)效果更好。

　　購(gòu)買留意募集期

　　殷燕敏認(rèn)為，鑒于貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性保持相對(duì)寬松，短期內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率也將持續(xù)下滑。目前的高收益率理財(cái)產(chǎn)品集中在中長(zhǎng)期限，因此，對(duì)于資金流動(dòng)性要求較低的投資者，關(guān)注中長(zhǎng)期的高收益率理財(cái)產(chǎn)品或許比購(gòu)買節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品更劃算。

　　據(jù)了解，目前節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的銷售時(shí)間都相對(duì)較長(zhǎng)，最短的募集期為4天，最長(zhǎng)的達(dá)7天。“由于在募集期間，銀行是以活期利率為投資者計(jì)息，因此募集期較長(zhǎng)，短期節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益將大打折扣。”殷燕敏說(shuō)，因此投資者在選擇節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不僅要關(guān)注預(yù)期收益率有多高，還要關(guān)注產(chǎn)品的募集期限長(zhǎng)短，并盡可能多地了解理財(cái)產(chǎn)品的投資信息，如投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)等。