【案例】

    手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友王先生和太太為丁克家庭。太太為家庭主婦，王先生在外企工作，每月凈收入16000元，家庭生活開支月3000元，年終獎(jiǎng)40000元―50000元，年凈收入約20萬(wàn)。父母有退休工資。老家有住房一套，與京郊房?jī)r(jià)無(wú)差價(jià)，銀行理財(cái)現(xiàn)金60萬(wàn)，股票套牢20萬(wàn)?，F(xiàn)在想在北京郊區(qū)買房，老家房子賣掉或出租。還想買輛車。同時(shí)兼顧養(yǎng)老規(guī)劃。

    【理財(cái)建議】：

    1.資金投資策略

    準(zhǔn)備3萬(wàn)元家庭應(yīng)急資金，存為短期存款，或者購(gòu)買貨幣類基金產(chǎn)品，保障流動(dòng)性和安全性。

    換房后，除買車和裝修，家庭暫時(shí)無(wú)其他重大支出，可通過銀行理財(cái)顧問進(jìn)行資產(chǎn)配置。建議將存款的1/3投資于強(qiáng)債類基金或混合性基金，進(jìn)行中長(zhǎng)期的資本市場(chǎng)投資，以獲得較高的收益，拉高整體資產(chǎn)的盈利水平。將1/3的資金購(gòu)買國(guó)債或存為銀行的長(zhǎng)期定期產(chǎn)品，不但沒有風(fēng)險(xiǎn)且收益也較可觀。剩下的1/3購(gòu)買銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，以及時(shí)獲得收益并且作為購(gòu)車備用金，也可以隨時(shí)補(bǔ)倉(cāng)基金或在加息的金融環(huán)境下增加定期存款的配置比例。

    2.風(fēng)險(xiǎn)保障策略

    現(xiàn)代社會(huì)，重大疾病的發(fā)病率越來(lái)越高，并且越來(lái)越多的發(fā)生在30～50歲的人生黃金時(shí)期，建立重大疾病醫(yī)療保障計(jì)劃是很有必要的。王先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，應(yīng)該選擇較高保額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保證家庭的穩(wěn)定現(xiàn)金來(lái)源。

    丁克家庭還應(yīng)及早籌備晚年生活的一切事宜，要為先生和太太建立養(yǎng)老基金，選擇購(gòu)買年金保險(xiǎn)，來(lái)保障退休后的基本生活品質(zhì)。

    指導(dǎo)專家：交通銀行北京永定路支行客戶經(jīng)理梁佳儀